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Sofortkredit ohne Schufa Auskunft auf einem Blick
Sofortkredit ohne Schufa Auskunft wird an Arbeitnehmer, die in Deutschland leben und 18 Jahre alt sind, vergeben. Er gilt als ein guter Nebenkredit, da keine Schufa-Auskunft und auch kein Eintrag in die Schufa erfolgt. Außerdem wird die Anfrage nach einem Sofortkredit ohne Schufa Abfrage streng vertraulich behandelt. Somit erfährt weder Ihre Hausbank, noch Ihr Arbeitgeber etwas von diesem schufafreien Darlehen.
Das schufafreie Darlehen erhalten Sie zur freien Verwendung (zum Beispiel Umschuldung, Urlaub, Auto, Möbel, Dispoausgleich, Dispoausgleich, Zahnersatz, Renovierung, …). Für eine schnelle Auszahlung wird gesorgt, sodass Sie über den Sofortkredit ohne Schufa Auskunft schnellstmöglich verfügen können. Der Kreditvergleich sowie die Kreditanfrage sind kostenlos und unverbindlich. Im Idealfall stellen Sie eine kostenlose und unverbindliche Kreditanfrage an mehrere Banken, damit Sie einen direkten Vergleich haben und sich das beste Kreditangebot aussuchen können. Durch mehrere Angebote erhöhen Sie Ihre Chance auf einen günstigen Kredit.
Nach erfolgreicher Überprüfung Ihrer Daten und Ihrer Unterschrift für einen Sofortkredit ohne Schufa Auskunft, werden Sie das Geld innerhalb weniger Tage, oft innerhalb 24 Stunden auf Ihrem Bankkonto vorfinden können.
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Was ist ein Sofortkredit ohne Schufa Auskunft?
Ein Sofortkredit ohne Schufa Auskunft ist ein Darlehen, das Ihnen schnellstmöglich ausbezahlt wird und es erfolgt keine Abfrage Ihrer Bonität bei der SCHUFA. Ihr Schufa-Score ist hier also nicht von Bedeutung. Die Sicherheit, welche die Bank annimmt, basiert also auf Ihrem Einkommen. Weitere Bezeichnungen für den Sofortkredit ohne Schufa Auskunft sind auch schufafreier Kredit oder Schweizer Kredit.
Da die deutschen Banken meist sehr strengen Richtlinien unterliegen, was die Kreditvergabe angeht, befinden sich unter den Anbietern nur selten deutsche Banken. Vielmehr sind es ausländische Banken, die ein höheres Risiko eingehen können und es tun. In Deutschland finden sich meist Kreditvermittler, die einen solchen Kredit vermitteln, ebenfalls meistens über ausländische Banken. Auch vorzufinden sind Kreditmarktplätze, auf denen man einen Privatkredit aufnehmen kann.
Darüber können ebenfalls Sofortkredit ohne einer Schufa Abfrage vergeben werden. Dies entscheidet dann der private Investor selbst, ob er dieses Risiko tragen möchte oder nicht. Risiko deswegen, weil keine Schufa Auskunft eingeholt wird.
Aus den oben besagten Gründen kann auch die Kredithöhe möglicherweise von Bank zu Bank eingeschränkt sein. Wenn Sie einen höheren Kredit benötigen, beispielsweise 50.000 Euro Kredit, kann es sein, dass die Bank weitere Unterlagen, bzgl. der Sicherheit erfragen wird. Ohne Schufa bedeutet nicht automatisch, dass es keine anderen Möglichkeiten gibt. Daher empfiehlt es sich, immer einen Kreditvergleich machen und bei 1 – 3 Banken ein Angebot einholen, damit Sie einen Vergleich haben. So finden Sie einen günstigen Kredit mit den niedrigsten Zinsen, der gewünschten Kredithöhe und der Laufzeit.
Die schufafreien Darlehen kommen meist ohne einen Verwendungszweck, sodass Sie den Schweizer Kredit verwenden können, wofür Sie möchten.
Was ist ein Sofortkredit trotz Schufa Eintrag?
Sie wissen nun, was ein Kredit ohne Schufa Auskunft ist. Aber was ist ein Sofortkredit trotz Schufa Eintrag? Von dieser Art des Darlehens spricht man, wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben. Wenn dies der Fall ist, dann werden Sie vermutlich kaum einen normalen Sofortkredit oder Ratenkredit bei einer Bank bekommen. Hintergrund ist, dass Ihre Bonität aufgrund des negativen Schufa Eintrags beeinträchtigt, bzw. degradiert ist. Wenn Sie einen Kredit bei einer Bank aufnehmen möchten, wird diese Bank bei der SCHUFA nachfragen, wie es um Ihre Bonität steht.
Die SCHUFA meldet an die Bank die verschiedenen Einträge zurück. Unter anderem, welche Girokonten & Kreditkarten Sie haben, aber natürlich auch, wie Ihre Zahlungswilligkeit ist. So wird die Bank sehen, dass Sie einen negativen Schufa Eintrag haben und damit wird für die meisten deutschen Banken das Risiko eines Zahlungsausfalls durch Sie als Kreditnehmer, zu hoch sein. Somit bekommen Sie den Kreditantrag über die gewünschte Kredithöhe nicht bewilligt.
Da hilft es dann nur, dass Sie versuchen den negativen Eintrag auszumerzen, bzw. Ihren Schufa-Score verbessern, bevor Sie eine erneute Kreditanfrage stellen. Die andere Möglichkeit ist, dass Sie einen Sofortkredit ohne Schufa Abfrage aufnehmen. Bei diesem erfolgt keine Abfrage bei der SCHUFA. Somit ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie das gewünschte Darlehen bewilligt bekommen, deutlich höher. Was auf jeden Fall anzuraten ist, dass Sie einen Kreditvergleich machen und sich von 1 – 3 Banken ein Angebot einholen, welche Sie miteinander vergleichen können.
Wie bekomme ich einen Sofortkredit ohne Schufa Auskunft?
Wenn Sie einen Sofortkredit ohne Schufa Abfrage aufnehmen möchten, dann ist das Vorgehen ganz einfach:
- Sie sollten zuerst einen Kreditvergleich machen, sodass Sie die verschiedenen Anbieter als Übersicht dargestellt bekommen. Außerdem wissen Sie dann gleich, welche Anbieter Ihnen überhaupt einen Kredit zu welchen Konditionen geben kann. In dem Kreditvergleich werden Sie einige Fragen beantworten und Informationen zu Ihrer Person und Ihrer aktuellen Situation preisgeben müssen. Anhand dieser Daten werden Ihnen diejenigen Kreditinstitute angezeigt, die Ihnen ein Darlehen ohne einer Schufa Auskunft geben würden.
- Wählen Sie jetzt 1 – 3 Banken aus – gerne auch mehr – und stellen eine Kreditanfrage. Diese Kreditanfrage ist wie der Kreditvergleich kostenlos und unverbindlich. Aber anhand dieser Kreditanfrage werden Sie ein individuell auf Sie zugeschnittenes Angebot erhalten. Darin enthalten finden Sie die Kreditsumme, die Laufzeit sowie den Zinssatz.
- Nach wenigen Tag erhalten Sie in der Regel den Kreditvertrag per Post zugeschickt, sodass Sie alle Daten kontrollieren können. Überprüfen Sie Ihre Angaben und die Konditionen in dem Kreditvertrag.
- Da Sie mehrere Angebote vorliegen haben sollten, sollten Sie auf jeden Fall diese nun direkt miteinander vergleichen. Prüfen Sie, welches Geldinstitut Ihnen das beste und somit den günstigsten Sofortkredit ohne Schufa angeboten hat. Prüfen Sie auch einige weitere Details, die mit dem Sofortkredit im Zusammenhang stehen.
- Sollte alles passen, unterschreiben Sie den Vertrag und schicken diesen zurück. Das Geld ist in der Regel innerhalb weniger Tage – oft bereits innerhalb von 24 Stunden – auszahlungsbereit.
Wenn Sie das Geld auf Ihren Bankkonto haben, können Sie über diesen frei verfügen. Da einige Kreditinstitute Ihre Prozesse bereits digitalisiert haben, können Sie sich über die Vorzüge freuen. Das bedeutet, dass Sie den Prozess noch schneller abschließen können. Damit ist gemeint, dass Sie den Kreditvertrag per E-Mail zugeschickt bekommen, sich online identifizieren und diesen Kreditvertrag auch online unterschreiben können. Und schon ist das Geld in der Regel innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit und steht zu Ihrer freien Verfügung.
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Wie genau funktioniert ein Sofortkredit ohne Schufa Abfrage?
Ein Sofortkredit ohne Schufa Abfrage funktioniert so, dass Sie sich zunächst auf eine Kredithöhe und auf eine Laufzeit festlegen, zum Beispiel 10.000 Euro Kredit mit einer Laufzeit von 60 Monaten. Anschließend wird ein Kreditvergleich gemacht. Bei den verschiedenen Anbietern handelt es sich meist nicht um Direktbanken (Internetbanken) oder einzelne Geldinstitute. Vielmehr handelt es sich um Kreditvermittler.
Der Vorteil bei der Suche nach einem Darlehen ohne oder trotz Schufa über einen Kreditvermittler ist der, dass mehrere Banken an diesen Kreditvermittler und seinen Kreditrechner angeschlossen sind. Somit werden verschiedene Banken bei dem Kreditvergleich herangezogen und Sie können sich die verschiedenen Geldinstitute aussuchen. Diejenigen, die Sie mit ihren Konditionen überzeugen konnten, können Sie wählen und eine kostenlose sowie unverbindliche Kreditanfrage stellen. Am besten ist es, wenn Sie mehrere Banken auswählen und dort eine Kreditanfrage stellen. So erhöhen Sie Ihre Chancen auf einen günstigen Sofortkredit ohne Schufa Auskunft.
Außerdem kann dank der Digitalisierung das Kreditangebot Ihnen per E-Mail zugeschickt werden. Sie können anschließend die verschiedenen Angebote über ein mögliches schufafreies Darlehen prüfen und sich für das günstigste Kreditangebot ohne Schufa Abfrage entscheiden.
Anschließend findet die Identifizierung per Video-Ident statt. Sodass Sie nicht zu einer Bank gehen müssen, um sich dort zu identifizieren (Post-Ident), sondern können es bequem von Zuhause aus per Video machen. Das spart nicht nur Zeit, sondern ist zugleich noch bequemer.
Nachdem Sie sich für ein Kreditangebot und einen Geldgeber entschieden und sich per Video identifiziert haben, können Sie den Kreditvertrag auch online unterschreiben. Alles, was dafür notwendig ist, wird für Sie bereitgestellt, sodass Sie lediglich den Anweisungen und dem Prozess folgen müssen. Haben Sie auch diesen Schritt gemeistert, werden Sie das Geld in der Regel innerhalb von einem Tag (24 Stunden) auf Ihrem Bankkonto haben. Damit steht Ihnen das Geld zur freien Verfügung und Sie können es für Ihren Urlaub, neues Auto, Sanierung, Autoreparatur, Zahnersatz, neue Möbel oder andere Dinge verwenden, für das Sie das Darlehen benötigen.
Was unterscheidet einen Sofortkredit ohne Schufa Auskunft von einem normalen Ratenkredit?
Um diese Frage beantworten zu können, muss zuerst definiert werden, was ein Sofortkredit und was ein Ratenkredit ist. Ein Ratenkredit ist ein Darlehen, das aufgenommen wird und dieses Darlehen in Raten zurückbezahlt wird. Ein Ratenkredit ist also ein normales Darlehen. Die Dauer bis zur Auszahlung des Darlehens kann einige Tage benötigen oder zu einem gewissen Datum erfolgen. Auch die Höhe sowie die Laufzeit und der Zinssatz kann bei einem Ratenkredit sich von dem des Sofortkredits unterscheiden.
Ein Sofortkredit ist ein Darlehen, welches innerhalb weniger Stunden oder Tage ausbezahlt wird. Meistens liegt die Dauer von der Vertragsunterzeichnung bis zur Auszahlung auf das Girokonto nur 24 Stunden. Nicht selten erfolgt auch der gesamte Prozess online, sodass die Zeit vom Kreditvergleich über die Kreditanfrage und Kreditangebot bis zur Auszahlung geringer sein kann.
Aber auch bei einem Sofortkredit wird das Darlehen in Häppchen zurückbezahlt.
Der Unterschied zwischen einem Ratenkredit und einem Sofortkredit ohne Schufa Auskunft ist also der, dass der Sofortkredit ohne Schufa Abfrage ohne einer Auskunft bei der SCHUFA erfolgt. Das bedeutet, Ihre Daten und somit Ihr Vorhaben über die Aufnahme eines Darlehens werden nicht an andere – speziell SCHUFA – weitergeben.
Da keine Anfrage bei der SCHUFA gestellt wird und somit auch kein Eintrag über die Aufnahme eines Darlehens erfolgt, werden auch andere, wie beispielsweise Ihr Arbeitgeber, Bank, Mobilfunkanbieter, Vermieter und andere, keine Kenntnis über dieses Darlehen erlangen. Auch der potenzielle Geldgeber kennt Ihre Bonität und Ihren Schufa-Score nicht. Sollten Sie also einen negativen Schufa Eintrag haben, wird auch dieser davon keine Kenntnis erlangen.
Wie schnell kann eine Auszahlung eines Schweizer Kredits erfolgen?
Die Dauer der Auszahlung bei einem Schweizer Kredit kann unterschiedlich sein. Zunächst kommt es darauf an, wie hoch das Darlehen sein soll. Ein 1000 Euro, 2500 Euro, 5000 Euro oder 7500 Euro Kredit wird in der Regel schneller ausbezahlt werden können, als ein 20.000 Euro, 25.000 Euro oder gar 50.000 Euro Kredit. Denn je höher die Kreditsumme bei einem Schweizer Darlehen, desto höher das Risiko des Geldgebers. Dies liegt daran, dass dieser sich keine Auskunft bei der Schufa einholt. Außerdem hängt die Auszahlungsdauer neben der Kredithöhe auch von der Laufzeit sowie Ihrem Einkommen ab.
Da die Geldgeber, die sich keine Auskunft von der Schufa einholen, nur Ihren Verdienst, sowie die Dauer Ihres bereits bestehenden Arbeitsverhältnisses als Sicherheit haben, gehen diese meist – statistisch gesehen – ein höheres Risiko ein.
Sie können die Auszahlungsdauer verkürzen, wenn Sie bei der Kreditanfrage nicht nur alle Informationen mitangeben, die benötigt werden, sondern auch Ihre Unterlagen wie Einkommensnachweise der letzten Monate und Jahre bereithalten. Falls diese erforderlich werden, können Sie Ihre Einkommensnachweise direkt an den Geldgeber senden.
Und halten Sie auch alle anderen Unterlagen bereit, die von Ihnen benötigt werden. Des Weiteren sollten Sie möglichst zügig auf die Anfragen, Briefe oder E-Mails der Gläubiger reagieren, denn auch so, können Sie die Zeit bis zur Auszahlung deutlich verringern.
Wann ist die erste Rate für einen schufafreien Sofortkredit fällig?
Wenn Sie einen schufafreien Sofortkredit aufnehmen möchten, dann werden Sie sich womöglich fragen, wann Sie die erste Rate für dieses Darlehen bezahlen müssen. In der Regel ist die erste Rate am Monatsende oder am 15ten des Monats fällig, je nachdem was Ihnen das Geldinstitut als Auswahl gelassen hat und was Sie gewählt haben. Außerdem kommt es darauf an, welches Angebot Sie von dem Gläubiger erhalten haben.
Denn es kann sein, dass das Kreditinstitut Ihnen einen Ratenaufschub von 30, 60 oder 90 Tagen gewährt. Das würde bedeuten, dass Sie die erste Rate erst nach 30, 60 oder 90 Tagen entrichten müssten, obwohl Sie über dieses Geld bereits früher verfügen können.
Meistens ist jedoch das erstere der Fall, sprich, dass die Rate ab Auszahlung des Darlehens zum Ende des Monats oder zum 15ten fällig wird.
n schufafreien Sofortkredit fällig?
Vorteile von einem Sofortkredit ohne Schufa Auskunft
Wenn Sie überlegen, einen Sofortkredit ohne Schufa Auskunft aufzunehmen, dann werden Sie dafür gute Gründe haben. Entweder weil Sie es nicht möchten, dass die Aufnahme eines Kredits in der SCHUFA eingetragen wird und Ihre Daten somit an andere weitergegeben werden. Oder wenn Sie es nicht möchten, dass die Kreditaufnahme von anderen Dritten eingesehen werden soll. Ein weiterer Grund könnte sein, dass Sie bei anderen Banken keinen Kredit erhalten, weil Sie eben einen negativen Schufa Eintrag haben.
Das ist der größte Vorteil des schufafreien Sofortkredits. Denn auch wenn Sie einen negativen Schufa Eintrag haben und somit kein Darlehen mehr erhalten, können Sie anstatt eines Dispokredits, einen Schweizer Sofortkredit ohne Schufa Auskunft aufnehmen. Im Gegensatz zum Dispokredit haben Sie einen klaren Tilgungsplan des Darlehens, sodass das Darlehen nicht länger als benötigt Verwendung findet.
Die Vorteile eines Sofortkredits ohne Schufa Auskunft sind unter anderem die Folgenden:
- Keine Auskunft bei der Schufa
- Keine Eintragung bei der Schufa
- Ihre Daten werden nicht an andere weitergegeben (SCHUFA)
- Die Kreditaufnahme wird von anderen nicht eingesehen, da keine Eintragung in der Schufa
- Sofortkredit trotz negativer Schufa wird in der Regel bewilligt
- Schnelle und sichere Abwicklung bzgl. der Kreditauszahlung
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Nachteile von einem Sofortkredit ohne Schufa Abfrage
Wo Licht ist, ist auch Schatten. Ein Sofortkredit ohne Schufa Auskunft hat auch einige Nachteile. Meistens kommen diese mit unseriösen Anbietern einher. Denn unseriöse Anbieter vergraulen die Kunden und schüren Ängste. Daher ist es wichtig, dass Sie sich von diesen unseriösen Anbietern fernhalten, die Ihnen besonders günstige Angebote anbieten, jedoch im Kleingedruckten der Haken ist. Sowas kann umgangen werden, wenn auf seriöse Anbieter gesetzt wird. Eine Übersicht über diese seriösen Anbieter finden Sie unter „Seriöse Sofortkredit ohne Schufa Auskunft Anbieter“.
Weitere Nachteile sind die, dass die Zinsen für einen Schweizer Sofortkredit ohne Schufa Auskunft in der Regel höher sind. Auch die Kredithöhe kann geringer ausfallen als bei einem normalen Ratenkredit. Der Grund hierfür liegt darin, dass der Geldgeber kaum Sicherheiten hat, lediglich Ihre Daten und vor allem Ihr Einkommen. Der Gläubiger kennt Sie als Person nicht sowie kennt Ihre Zahlungsmoral, Bonität sowie Schufa-Score nicht. Daraus ergibt sich, dass dieser ein höheres Ausfallrisiko hat.
Die Nachteile eines schufafreien Sofortkredits sind unter anderem die Folgenden:
- In der Regel höherer Zinssatz als bei einem normalen Ratendarlehen
- Kredithöhe kann beschränkt sein
- Kreditlaufzeit kann ebenfalls beschränkt sein
Für wen eignet sich ein Sofortkredit ohne Schufa Abfrage?
Wenn ein Sofortkredit ohne Schufa Abfrage aufgenommen werden möchte, dann wird dies entsprechende Gründe haben. Dies kann sein, dass die eigenen Daten geschützt werden sollen und kein Eintrag bei der Schufa erfolgen soll. Meist ist es jedoch der Fall, dass ein negative Eintrag in der Schufa vorhanden ist. Dies sorgt dafür, dass Sie bei einer deutschen Bank in der Regel kein Darlehen mehr erhalten. Denn die deutschen Banken prüfen Ihre Bonität und machen somit eine Schufa Auskunft. Diese Prüfung ist gesetzlich vorgeschrieben, sodass die deutschen Kreditinstitute keine andere Wahl haben.
Eine negative Schufa schreckt die meisten deutschen Banken ab, da das Risiko bzgl. eines Kreditausfalls erhöht ist. Aufgrund dieses Risikos wird das gewünschte Darlehen und die Kreditanfrage abgelehnt. So bleibt lediglich die Option, dass Sie einen Sofortkredit ohne Schufa Abfrage aufnehmen.
Sofortkredit ohne Schufa für Arbeitslose
Bei einem Darlehen ohne Schufa Auskunft haben die Banken nur die Möglichkeit Ihr Einkommen als Sicherheit zu nehmen, da die Bonität sowie der Schufa-Score nicht abgefragt und nicht berücksichtigt werden. Daher ist es wichtig, dass Sie ein Einkommen aufweisen können. Das bedeutet, dass ein Darlehen ohne Einkommen, also als Arbeitsloser sehr schwer ist. Die Möglichkeit auf ein Darlehen ist natürlich nicht ganz ausgeschlossen, jedoch sind die Bedingungen nicht die besten.
Dennoch, ein Kreditvergleich und die entsprechenden Kreditanfragen bei unterschiedlichen Banken nach dem Kreditvergleich, können mögliche Anbieter präsentieren.
Arbeitslose können auch einen Sofortkredit ohne Schufa Abfrage oder Kredit trotz Schufa erhalten, wenn sie eine Sicherheit erbringen. Dies kann ein Bürge sein. Wenn Sie arbeitslos sind und einen Bürgen haben, der für Sie bürgt, dann können Sie die Chancen auf ein Darlehen erhöhen. So kann sich ein Gläubiger finden, der Ihnen einen Kredit gewährt.
Sofortkredit ohne Schufa für ALG 1 Empfänger
Sollten Sie arbeitslos sein und ALG 1 beziehen, möchten allerdings einen Kredit aufnehmen, so wird dies äußerst schwer einen seriösen Anbieter zu finden, der Ihnen ein Darlehen gewährt. Denn es ist keine Sicherheit, sprich kein ausreichender Geldeingang vorhanden, sodass das Darlehen entsprechend vollständig abbezahlt wird.
Ein Kreditinstitut kalkuliert nicht, ob und wann Sie eine neue Stelle erhalten, sondern den aktuellen Zustand. Da kein regelmäßiger Geldeingang vorhanden ist, hat das Geldinstitut keine ausreichende Sicherheit. Das Ausfallrisiko ist zu hoch, daher wird Ihre Kreditanfrage womöglich abgelehnt werden. Daher ist ein Sofortkredit ohne Schufa für ALG 1 Empfänger nahezu unmöglich.
Allerdings kann die Chance auf ein Darlehen ohne Schufa-Abfrage erhöht werden, wenn Sie einen Bürgen haben, der für Sie bürgt im Falle einer Zahlungsunfähigkeit. Außerdem kann sich eine Restschuldversicherung anbieten, damit im Falle einer Zahlungsunfähigkeit diese Ihre Kreditrate übernimmt.
Sofortkredit ohne Schufa für Hartz 4 Empfänger
Wenn Sie schon länger arbeitslos sind und Hartz 4 Empfänger sind, dann ist Ihre Chance auf eine Finanzierung nahezu unmöglich. Der Grund ist der, dass ein Gläubiger eine Sicherheit benötigt. Dies ist in den meisten Fällen ein regelmäßiges Einkommen. Dieses können Sie zwar als Hartz 4 Empfänger aufweisen, allerdings ist dies deutlich zu niedrig, sodass eine Rückzahlung der Finanzierung möglich ist.
Die Bank rechnet somit also mit einem Ausfall. Und wenn die Bank bereits am Anfang mit einer Zahlungsunfähigkeit und somit Verlust des Geldes rechnet, ist die Kreditvergabe von Vornherein ausgeschlossen. Daran ändert auch ein Kredit ohne Schufa nichts.
Eine Restschuldversicherung wäre zwar denkbar, allerdings benötigen Sie hierfür ein Darlehen, welches Sie vermutlich nicht einfach so bekommen. Dies sehen Sie am besten, wenn Sie einen Kreditvergleich machen und dann bei den verbleibenden Kreditanbietern eine Kreditanfrage stellen, welche kostenlos und unverbindlich ist.
Des Weiteren können Sie eventuell als Sicherheit einen Bürgen nennen, der eine Bürgschaft für Sie unterschreibt und im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit als Bürge die Kreditrate übernimmt. Dies kann Ihre Chance auf ein Darlehen erhöhen.
Wichtig ist, dass Sie auf keinen Fall aufgrund von Geldnot ein Angebot eines unseriösen Anbieters annehmen. Denn das kann Sie schnell in weiteren finanziellen Ruin treiben.
Für Selbstständige und Freiberufler
Kredit ohne Schufa für Selbstständige
Wenn Sie selbstständig sind und ein Darlehen benötigen, dann werden Sie sehen, dass es womöglich nicht so einfach ist ein Darlehen zu erhalten. Denn ein Kredit für Selbstständige ist für die Banken mit einigen Risiken verbunden. Meistens haben Selbstständige kein regelmäßiges Einkommen. Besonders wenn Sie als Selbstständiger krank werden, fallen Sie aus und können in dieser Zeit kein Einkommen erwirtschaften. Und mit Basel II hat sich die ohnehin schon schlechte Lage weiterhin verschärft.
Da Selbstständige nahezu keinen Privatkredit erhalten, muss dies auf einem anderen Weg geschehen. Hier kann man zunächst zwei unterschiedliche Arten als Verwendungszweck unterscheiden. Entweder wird der Kredit für das Gewerbe benötigt oder für die private Nutzung. Wenn es für das Gewerbe ist, kann ein Förderdarlehen Abhilfe schaffen.
Handelt es sich vielmehr um einen Konsumkredit, dann ist es schwieriger an ein Darlehen zu kommen. Denn hier spielt die persönliche finanzielle Lage eine große Rolle. Und als Selbstständiger haben Sie kein festes und regelmäßiges Einkommen. Somit besteht für die Bank ein gewisses Risiko, dass Sie die monatliche Kreditrate nicht mehr bezahlen kann. Somit macht hier ein Kredit ohne Schufa sowie ein normaler Privatkredit keinen Unterschied.
Ausnahmen können gemacht werden, wenn Sie als Selbstständiger nachweisen können, dass Sie bereits mehrere Jahre wirtschaftlich erfolgreich tätig sind und über ein geregeltes Einkommen verfügen.
Ein Kreditvergleich hilft hier herauszufinden, welche Kreditinstitute Ihnen Geld leihen würden.
Kredit ohne Schufa für Freiberufler
Ähnlich wie bei einem Selbstständigen verhält sich das Thema Kreditvergabe bei einem Freiberufler ähnlich. Auch hier verfügt der Freiberufler über kein regelmäßiges Einkommen, sodass der Gläubiger auch hier mit einem entsprechenden Ausfallrisiko kalkulieren muss. Das Risiko bzgl. der Zahlungsunfähigkeit ist bei Freiberuflern ebenfalls gegeben. Jedoch muss zwischen den verschiedenen freiberuflichen Tätigkeiten unterschieden werden. Arzt, Anwalt, Notar oder Steuerberater sind freie Berufe. Diese Art von freien Berufen bekommt in der Regel ohne Probleme ein Darlehen. Denn die Einnahmen sind ziemlich sicher.
Bei einem freiberuflichen Schriftsteller, einem freiberuflichen Webdesigner oder IT-Berater ist das Einkommen jedoch nicht gewährleistet. Daher hat diese Gruppe von Freiberuflern es deutlich schwerer einen Sofortkredit auch ohne einer Schufa Abfrage zu erhalten.
Als Sicherheit können auch hier EÜR Abrechnungen und der Nachweis gegeben werden, dass man als Freiberufler bereits mehrere Jahre wirtschaftlich erfolgreich tätig ist. Weiter könnte ein Bürge helfen, sodass hier eine zusätzliche Sicherheit für das Geldinstitut gezeigt wird.
Unternehmer & Existenzgründer
Sofortkredit ohne Schufa für Existenzgründer
Als Existenzgründer ist man in der Regel komplett am Anfang, was das Unternehmen, wie auch die Einnahmen angeht. Daher kann ein Nachweis über die Einnahmen nur schwer oder gar nicht erbracht werden. Ein Darlehen zu erhalten, egal ob ein normaler Privatkredit oder ein Sofortkredit ohne Schufa Auskunft, ist nicht sonderlich leicht. Denn auch hier ist das Thema der Rückzahlung des Kredits, schließlich haben Sie als Existenzgründer keine festen Einnahmen.
Und selbst wenn Sie über Einnahmen verfügen würden, wäre es dennoch nicht einfach. Der Grund hierfür ist der, dass Sie erst am Anfang stehen und somit nicht auf eine längere Zeit und den Einnahmen zurückblicken können.
Wenn Sie ein Darlehen für das Unternehmen aufnehmen möchten, dann wäre hier ein Förderkredit von Interesse. So oder so sollten Sie sich bzgl. einer Förderung informieren und diese in Anspruch nehmen, sofern Ihnen eine bewilligt wird.
Kredit ohne Schufa für Unternehmer
Wenn Sie ein Unternehmer sind und ein Darlehen benötigen, besonders ohne einer Schufa Abfrage, dann werden Sie hier zunächst einige Unterlagen mit einreichen müssen. Der Grund hierfür ist wie bei den Selbstständigen und Freiberuflern, die Bank möchte sehen, dass Sie ein regelmäßiges Einkommen haben. Sie sollten also hier Ihr Gehalt, welches Ihnen ausbezahlt wird, angeben und nachweisen können. Ebenfalls kann es sein, dass weitere Unterlegen gefordert werden. Dies gilt für einen Privatkredit.
Sollten Sie mit dem Gedanken spielen ein Darlehen für Ihr Unternehmen, also einen Unternehmerkredit aufnehmen, so werden die Banken Nachweise bzgl. der Wirtschaftlichkeit des Unternehmens erfragen. Das bedeutet, Unterlagen wie die Bilanz der letzten 3 – 5 Jahre muss mit eingereicht werden. So hat das Kreditinstitut die Möglichkeit Ihr Unternehmen zu prüfen und anhand der hauseigenen Kriterien zu bewerten.
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Schweizer Darlehen für Angestellte
Wenn Sie Angestellter sind, dann verfügen Sie in der Regel über ein regelmäßiges und ständiges Einkommen, sodass Sie in der Regel sehr gute Chancen auf ein Ratenkredit haben. Wenn Sie jedoch ein Sofortkredit ohne Schufa Auskunft beziehen wollen, wird das entsprechende Gründe haben. In der Regel bekommen Sie hier ebenfalls schnell eine Zusage.
So oder so ist es wichtig einzustufen, ob Sie
- Angestellte(r) mit einem festen Arbeitsvertrag
- Angestellte(r) in der Probezeit
- Angestellte(r) mit einem befristeten Arbeitsvertrag
sind. Und anhand dessen kann bewertet werden, ob und zu welchen Konditionen Sie eine Finanzierung erhalten.
Schweizer Kredit für Angestellte mit einem festen Arbeitsvertrag
Angestellte mit einem festen Arbeitsvertrag und außerhalb der Probezeit erhalten in der Regel ohne weiteres eine Finanzierung. Sie können sich Geld leihen und Ihre Kredithöhe sowie Laufzeit frei wählen. Sollten Sie einen Sofortkredit ohne Schufa Abfrage beziehen wollen, so wird dies den Zinssatz und die Kredithöhe womöglich beeinflussen, da die Bank nur Ihr Einkommen als Sicherheit hat.
Sollten Sie einen negativen Schufa Eintrag haben, so kann es vorkommen, dass Sie einen Sofortkredit ohne Schufa Abfrage oder einen Sofortkredit trotz negativer Schufa benötigen. Dieser ist mit einem höheren Zinssatz ausgestattet. Jedoch hat das Geldinstitut Ihr Einkommen als Sicherheit.
Angestellte mit einem festen Arbeitsvertrag haben jedoch sehr gute Chancen auf eine Finanzierung ohne Schufa Auskunft.
Schufafreier Kredit für Angestellte in der Probezeit
Wenn Sie bei einem neuen Arbeitgeber vor kurzem begonnen haben zu arbeiten, sei es aufgrund von erster Arbeitsstelle oder eines Arbeitgeberwechsels, befinden Sie sich in der Regel in einer Probezeit. Diese ist je nach Unternehmen unterschiedlich lang und kann bis zu 6 Monate betragen, was häufig die Regel ist. Angestellte in der Probezeit haben zwar ein geregeltes Einkommen, können in der Probezeit jedoch noch entlassen werden oder kündigen von selbst wieder. Aus diesem Grund ergeben sich einige Risiken für den Gläubiger, nämlich:
- Ausfallrisiko für die Bank, ob Sie als Angestellte(r) über die Probezeit hinaus beim Arbeitgeber beschäftigt bleiben und die monatlichen Kreditraten begleichen können
- Ihre Schufa Einträge, ob Sie negative Schufa Einträge haben
- Ob Rücklastschriften auf Ihrem Konto verbucht werden konnten. Denn auch das ist ein Grund zur Absage des Kredits
Und auch für Sie als Kreditnehmer(in) ergeben sich Risiken, sodass Sie unter Umständen die Kreditrate nicht bedienen können, wenn Sie innerhalb der Probezeit aus dem Unternehmen ausscheiden und keine Folgeanstellung finden.
Für Angestellte in der Probezeit empfiehlt sich daher:
- Kredithöhe geringer wählen
- Minikredit oder Kleinkredit wählen
- Pfandkredit kann eine weitere Alternative sein
- Darlehen zu zweit aufnehmen, sofern es möglich ist
- Bürgen als Sicherheit hinterlegen
Schufafreier Kredit für Angestellte mit befristetem Arbeitsvertrag
Wer als Arbeitnehmer(in) einen befristeten Arbeitsvertrag hat und sich überlegt eine Finanzierung aufzunehmen, der wird merken, dass man nicht bei jeder Bank sofort eine Zusage erhält. Die Kreditinstitute prüfen Ihre Daten und die Sicherheiten, die Sie anbieten können und kommen womöglich zu dem Entschluss, dass Sie nicht über ausreichend Sicherheiten verfügen. Damit ist gemein, dass Sie einen befristeten Arbeitsvertrag haben und die Kreditrate am nach Auslaufen des Arbeitsvertrages nicht mehr bedienen können.
Es ist schließlich nicht garantiert, dass Sie eine Verlängerung erhalten oder danach eine Folgeanstellung finden. Damit kalkuliert die Bank eben, da Banken in Bezug auf Geld leihen in der Regel konservativ eingestellt sind.
Aber es gibt verschiedene Möglichkeiten und Lösungen, wie Sie doch einfach an eine Finanzspritze kommen. Dies kann auf unterschiedlicher Art und Weise geschehen.
- Sie nehmen ein Darlehen auf, dessen Laufzeit nicht über die Ihres Arbeitsvertrages hinaus geht. Somit erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Finanzierung enorm.
- Sie nehmen anstatt eines Ratenkredits oder Sofortkredits einen Minikredit oder Kurzkredit auf. Diese haben meist eine geringere Kredithöhe sowie auch eine geringere Laufzeit. So haben Sie höhere Chancen darauf, dass Sie die Finanzspritze bewilligt bekommen.
- Ein Sofortkredit ohne Schufa könnte hier ebenfalls Abhilfe schaffen, besonders in Kombination mit einer geringeren Kredithöhe und niedrigeren Laufzeit. Für höhere Chancen auf die Bewilligung der Finanzspritze ist es von Vorteil, wenn die Laufzeit nicht über die des Arbeitsvertrages hinausläuft.
- Wenn möglich, nehmen Sie die Finanzierung zu zweit auf, da die Sicherheit bei dem Geldgeber erhöht wird.
- Alternativ können Sie einen Bürgen fragen, ob diese Person für Sie bürgt. Das ist eine zusätzliche Sicherheit für den Geldgeber, sodass wenn Sie die monatliche Kreditrate nicht mehr bezahlen können, der Bürge die Kreditrate bezahlen wird.
- Des Weiteren kann der Pfandkredit als solches interessant sein. Dieser wird in einem Pfandhaus vergeben. Im Gegenzug wird dafür dem Pfandhaus ein Gegenstand übergeben, welcher wieder zurückgegeben wird, wenn das aufgenommene Darlehen wieder zurückbezahlt wurde.
Für Beamte und beurlaubte Beamte
Sofortkredit ohne Schufa Auskunft für Beamte
Wer eine Finanzierung für Auto, Haus, Sanierung oder andere Verwendungszwecke aufnehmen möchte, der muss der Bank eine gewisse Sicherheit anbieten. Nicht nur ein regelmäßiges Einkommen ist hier als eine Sicherheit gedacht, sondern auch die Auskunft bei der Schufa. Ist die Schufa und der Schufa-Score einwandfrei, so steht einer Finanzspritze nichts im Wege. Sind jedoch in der Schufa negative Einträge vorhanden, so ist es meist sehr schwer ein Darlehen zu bekommen.
Wer Beamter ist, der hat einige Vorteile. Denn Beamte sind in der Regel für ihr Leben lang beim Staat angestellt. Der Staat garantiert somit, dass die jeweilige Person ein geregeltes und festes Einkommen hat. Das ist für die Bank eine sehr gute Sicherheit, denn die Bank kann sich darauf verlassen, dass der Staat dem Beamten bzw. der Beamtin ihr Einkommen regelmäßig überweist.
Somit kann diese Person die monatlichen Raten für die Finanzierung aufbringen und den Kredit in Raten abbezahlen. Ein Kredit ist somit ohne weiteres möglich, meist sogar zu sehr guten Konditionen. Ist jedoch ein negativer Schufa Eintrag vorhanden, kann sich das Blatt schnell wenden. Hier kann jedoch der Schweizer Kredit ohne Schufa Auskunft helfen.
Ein Darlehen für Beamte ist somit meist ohne Probleme möglich, meist mit sehr guten Konditionen und einer flexiblen Laufzeit sowie Kredithöhe. Ein Kreditvergleich und eine kostenlose sowie unverbindliche Anfrage bei verschiedenen Banken ist auch hier anzuraten.
Sofortkredit ohne Schufa Abfrage für beurlaubte Beamte
Beamte dienen dem Staat und arbeiten bei einem staatlichen Unternehmen oder einer staatlichen Einrichtung. Der Staat bezahlt die Beamte. Und da die Beamten meist auf Lebenszeit beim Staat angestellt sind, haben sie auch ein gesichertes und regelmäßiges Einkommen. Wenn Beamte nun einen Kredit bei einer Bank aufnehmen möchten, so ist dies meist ohne weiteres möglich und das nicht selten zu sehr guten Konditionen.
Beurlaubte Beamte sind in der Regel jedoch nicht bei einer staatlichen Einrichtung angestellt. Vielmehr sind sie bei einem Unternehmen angestellt, welches früher dem Staat gehört hat. Als Beispiel kann hier die Deutsche Telekom AG genannt werden. Die Deutsche Telekom war früher komplett in der Hand des Staates, bis dieses Unternehmen Mitte der 90er Jahre privatisiert wurde. Da hier Beamte angestellt waren, wurden diese mit der Zeit beurlaubt und als Angestellte fortgeführt, da es sich nun um ein privates Unternehmen handelte, welche an der Börse gehandelt werden konnte.
Die beurlaubten Beamten hatten im Hintergrund ihren Beamtenstatus weiterhin, waren jetzt jedoch Angestellte. Damit einhergehend war das Gehalt entsprechend dem eines Angestellten angepasst, sodass es in der Regel höher ausfiel als bei einem reinen Beamten, bzw. einer Beamtin.
Auch bei dieser Personengruppe ist das Gehalt gesichert, im Notfall eben auch vom Staat, der die beurlaubten Beamten als Beamte weiter beschäftigen würde. Somit ist auch dieser Personengruppe eine hohe Sicherheit vorhanden, sodass ein Darlehen ohne weiteres gewährt werden kann, meist zu guten Konditionen.
Ein Sofortkredit ohne Schufa Auskunft ist nur dann vonnöten, wenn hier negative Einträge in der Schufa vorzufinden sind oder aufgrund von Datenschutz.
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Sofortkredit ohne Schufa Abfrage für Hausfrauen
Jede Bank, die Geld leiht, möchte das verliehene Geld auch wieder zurückbekommen. Daher sind für den Geldgeber die Sicherheiten so wichtig. Je mehr und bessere Sicherheiten dem Kreditinstitut angeboten werden können, desto besser werden die Konditionen für die Finanzierung. Um eine Finanzspritze zu erhalten muss man nachweisen, dass ein Einkommen vorhanden ist. Hierfür werden Einkommensnachweise vorgelegt. Außerdem muss eine Bank in Deutschland die Bonität des potenziellen Kreditnehmers prüfen. Dies geschieht meist über entsprechende Stellen, die bekannteste ist die SCHUFA Holding.
Wenn ausreichend Sicherheiten sowie eine gute Bonität vorhanden sind, wird das Geldinstitut dem Kreditnehmer den Kredit zu den entsprechenden Konditionen bewilligen. Ist kein Einkommen und / oder eine schlechte Bonität vorhanden, zum Beispiel durch negative Schufa Einträge, so wird die Finanzspritze wohl meist abgelehnt werden.
Dies hat den Grund, dass das Ausfallrisiko für den Gläubiger zu hoch ist. Bei einer Hausfrau ist dies der Fall. Denn eine Hausfrau hat in der Regel kein Einkommen und kann das Darlehen womöglich nicht zurückbezahlen, so denkt die Bank.
Aber es gibt Lösungen hierfür. Denn was die Bank benötigt, sind Sicherheiten, dass Sie die aufgenommene Finanzspritze auch wieder zurückbezahlen können. Unter anderem sind folgende Lösungen denkbar:
- Wenn Sie verheiratet sind oder in einer eheähnlichen Lebensgemeinschaft leben, dann bietet es sich an, den Sofortkredit (auch ohne Schufa Auskunft) gemeinsam aufzunehmen. Damit erhöhen Sie die Chancen enorm, sollte Ihr(e) Partner/in über ein Einkommen verfügen.
- Finden Sie einen Bürgen und fragen Sie diese Person, ob sie für Sie bürgen möchte. Wenn Sie dem Kreditinstitut einen Bürgen vorstellen können, dann erhöhen Sie Ihre Chancen auf ein Darlehen ebenfalls.
- Alternativ ist hier auch der Minikredit oder Kleinkredit von Interesse, wenn Sie nur einen geringen Kreditbetrag benötigen.
- Außerdem kann ein Pfandkredit bei einem Pfandhaus von Interesse sein. Hier sollte jedoch darauf geachtet werden, dass es sich um einen seriösen Anbieter handelt, sowie die Kredithöhe nicht zu hoch gewählt wird.
So können auch Hausfrauen und Hausmänner eine Finanzierung in Anspruch nehmen. Die Chancen erhöhen sich immer dann, wenn eine oder mehrere Sicherheiten der Bank präsentiert werden können.
Kredit für Schüler, Studenten und Azubis
Schüler sind in der Regel minderjährig und leben bei ihren Eltern, außer sie besuchen das Gymnasium oder eine ähnliche Schulform. Dennoch haben Schüler meist keinen oder einen gering bezahlten Job. Somit ist das als Sicherheit für die Bank nicht ausreichend. Abhilfe könnte ein Einkommensnachweis schaffen, falls ein Minijob vorhanden ist oder ein Bürge. Als Bürge eignen sich die Eltern, die für das Kind bürgen könnten.
Bei Studenten ist es ähnlich. Im Gegensatz zu Schülern haben Studenten oft einen Job, wo sie Kellnern gehen oder anderweitig Geld verdienen. Dank dieses Einkommens könnte ein Kredit für Studenten in Anspruch genommen werden. Dies muss nicht unbedingt ein Sofort- oder Ratenkredit sein, dies kann meist ein Förderdarlehen oder BAföG sein. So können Studenten eine entsprechende Finanzierung erhalten, damit sie sich die Kaution für das WG-Zimmer oder die eigene Wohnung sowie den Möbeln leisten können.
Bei einem Darlehen für Auszubildende ist es noch ein wenig anders. Hat der Auszubildende die Ausbildung bereits begonnen, verfügt er oder sie über ein Einkommen, wenn auch ein geringes. Für eine Finanzierung muss die Ausbildung jedoch noch nicht begonnen worden sein, sondern der Ausbildungsvertrag reicht oft aus, um ein Darlehen aufzunehmen. Diese Finanzspritze kann für die Kaution der eigenen Wohnung sowie den Möbeln aufgewendet werden.
Es muss jedoch nicht unbedingt ein Privatkredit sein. Denn auch hier kann BAföG oder BAB (Berufsausbildungsbeihilfe) bereits helfen. Denn ohne ein entsprechendes Einkommen zu besitzen, kann ohnehin nur eine geringe Kreditsumme aufgenommen werden. So ist ein Minikredit oder Kleinkredit mit einer geringeren Summe eher wahrscheinlich als ein normaler Ratenkredit mit einer höheren Darlehenssumme.
Egal zu welcher Personengruppe Sie dazugehören, weitere Sicherheiten wie eine Bürgschaft der Eltern und Erziehungsberichtigen ist von Vorteil und erhöht die Chance auf ein Darlehen.
Voraussetzungen für einen Sofortkredit ohne Schufa Auskunft
Wenn Sie überlegen eine Finanzierung aufzunehmen und womöglich einen Sofortkredit ohne Schufa Abfrage in Betracht ziehen, dann müssen Sie sich mit den Voraussetzungen auseinandersetzen und diese kennen. Wer eine Finanzierung aufnehmen möchte, der muss einige Voraussetzungen dafür erfüllen, damit das Kreditinstitut ein solches Darlehen bewilligt und ausbezahlt.
Die Voraussetzungen für einen Sofortkredit ohne einer Schufa Auskunft sind unter anderem:
- Volljährig und vollgeschäftsfähig Dies bedeutet, dass Sie ein Mindestalter von 18 Jahren aufweisen können und keine geistige Behinderung haben. Dies sind die ersten Eintrittsbarrieren, die Beginn geprüft werden.
- Des Weiteren ist es wichtig, dass Sie einen Wohnsitz in Deutschland Denn ohne einen festen Wohnsitz in Deutschland wird eine Kreditvergabe kaum bis unmöglich sein. Die Banken fordern aufgrund der Sicherheit und Gesetzen, dass der Kreditnehmer einen Wohnsitz in Deutschland hat. Wenn Sie keinen deutschen Wohnsitz haben, dann kann der Kredit nicht direkt über Ihre Person laufen.
- Außerdem ist ein Bankkonto notwendig, damit das Geld direkt auf das Konto überwiesen kann. Wenn Sie über kein Girokonto verfügen, so können Sie einen Barkredit anfordern. Dafür ist in den meisten Fällen jedoch ein Filialnetz notwendig. Alternativ können Sie ein Girokonto bei einer oder der Kreditgebenden Bank eröffnen.
- Ein weiterer und sehr wichtiger Punkt bzgl. der Voraussetzungen ist ein Einkommen. Denn das ist eine Sicherheit für den Geldgeber, dass Sie den Kredit zurückbezahlen können. Wenn Sie kein Einkommen haben, dann können Sie den Kredit samt Zinsen nicht in der vollen Summe zurückbezahlen. Daher ist ein unbefristetes Arbeitsverhältnis mit einem festen Einkommen vonnöten. Sie werden von der Bank aufgefordert werden, die letzten 3 bis 6 Einkommensnachweise einzureichen.
- Zudem sollte Ihre Bonität wichtig. Je besser Ihre Bonität ist, desto einfacher wird es sein, einen günstigen Kredit zu bekommen. Sollten negative Schufa Einträge vorhanden sind, hilft nur ein Sofortkredit ohne Schufa weiter. Bei dieser Art des Kredits wird keine Abfrage bei der Schufa gemacht.
Wenn Sie diese Voraussetzungen erfüllen, sollte einer positiven Bewilligung des Darlehens nichts im Wege stehen. Ein Kreditvergleich sowie eine kostenlose und unverbindliche Kreditanfrage bei 1 – 3 Banken sollte auf jeden Fall gestellt werden, um einen möglichst günstigen Kredit zu erhalten.